Direttiva MIFID

Caro cliente,

dal 1° novembre 2007 è entrata in vigore la Direttiva 2004/39/CE del 21 aprile 2004, meglio conosciuta come MiFID (Markets in Financial Instruments Directive): è una nuova normativa sui servizi finanziari che si propone di disciplinare unitariamente, per l’intera Comunità Europea, la materia dei servizi di investimento e dei mercati. Tale Direttiva si è resa necessaria al fine di introdurre un sistema di regole in grado di sostenere le innovazioni e l’evoluzione dei mercati, senza ostacolare il perseguimento degli obiettivi di tutela dell’investitore, di tutela dell’integrità del mercato e di promozione di mercati trasparenti ed efficienti. 

Obiettivi della direttiva MiFID

1.       Garantire la protezione degli investitori, rendendo ancora più chiara e trasparente la relazione tra Cliente e Banca.

2.       Rafforzare l'integrità e la trasparenza dei mercati, stimolando la concorrenza tra le Borse tradizionali e gli altri Sistemi di negoziazione. La Direttiva, infatti, cancella il monopolio delle Borse sulle contrattazioni degli strumenti finanziari quotati, creando nuove Sedi di Esecuzione degli ordini in aggiunta ai mercati regolamentati, quali i “Sistemi multilaterali di negoziazione” e gli “Internalizzatori sistematici”.

3.       Disciplinare l'esecuzione organizzata delle transazioni da parte delle Borse, degli altri sistemi di negoziazione e delle banche.

Principali NOVITA' in materia di protezione degli investitori

Classificazione della clientela

I clienti della banca sono ora classificati, in base a determinate caratteristiche, in una delle tre seguenti categorie: clienti professionali (coloro che possiedono le esperienze, le conoscenze e la competenza necessarie per prendere autonomamente decisioni in materia di investimenti e valutare correttamente i rischi che assumono), controparti qualificate (clientela professionale in possesso di determinati requisiti) e clienti al dettaglio (tutti coloro che non sono clienti professionali né controparti qualificate). Ad ognuna di queste  categorie sono associati specifici livelli di tutela in termini di diritto ad un’informativa chiara e trasparente e di garanzia di “Best Execution”.

Adeguatezza e appropriatezza

La banca verifica che i servizi prestati al cliente siano di volta in volta adeguati e appropriati, sulla base di un apposito questionario contenente le informazioni rilasciate dallo stesso cliente. Con tale questionario la banca ottiene le informazioni necessarie in merito alle conoscenze ed esperienze possedute in materia di strumenti finanziari, alla situazione finanziaria e agli obiettivi di investimento.

Esecuzione alle migliori condizioni (Best execution)

Le banche adottano tutte le misure ragionevoli per ottenere, allorché eseguono ordini, il miglior risultato possibile per i loro clienti. La “Best Execution” è quindi un processo di esecuzione ordini, applicato dalla banca, volto a massimizzare il valore degli investimenti di un cliente, dati gli obiettivi ed i limiti dichiarati da quest'ultimo.

Elevazione del servizio di consulenza a servizio di investimento

L’attività di consulenza finanziaria passa dai servizi accessori, ad un vero e proprio servizio di investimento, garantendo una maggiore tutela dell’investitore ed allo stesso tempo un maggior livello di responsabilità per le banche.

Questa Banca ha scelto di adottare il modello operativo della consulenza di base, al fine di fornirti consigli personalizzati per i tuoi investimenti, coerenti con le tue aspettative e i tuoi bisogni. Un modo, in altre parole, di assicurarti la massima assistenza nelle scelte di investimento e garantirti l'alto livello di protezione previsto dalla nuova normativa attraverso l'assegnazione di un profilo finanziario e di una preventiva valutazione di adeguatezza delle singole operazioni di investimento.

Per la corretta esecuzione delle operazioni di investimento da te richieste, questa Banca deve osservare precise regole, raccogliendo maggiori informazioni che dovranno essere necessariamente da te fornite in un apposito questionario. Per adempiere ai nuovi obblighi normativi, devi aggiornare il tuo profilo di rischio.

Come aggiornare il Tuo profilo?
Potrai recarti in filiale per aggiornare il tuo profilo finanziario e i contratti di investimento in essere, dove un operatore è a tua disposizione per eventuali dubbi o richieste di chiarimento in merito alla normativa MiFID e agli argomenti ad essa collegati. 
Per approfondire in dettaglio la Direttiva MiFID, puoi consultare il sito internet www.consob.it; in proposito, ti consigliamo di leggere i fascicoli informativi realizzati dalla CONSOB in relazione ad un’iniziativa di “Investor Education”, di cui alleghiamo la versione in pdf:

• “Impariamo ad investire” : regole e consigli pratici
• “I servizi di investimento”: cosa sono e quali tutele sono previste per i risparmiatori

Inoltre, nella tabella di seguito indicata, trovi alcuni documenti informativi relativi servizi di investimento offerti dalla questa Banca; i restanti documenti previsti dalla normativa sono disponibili presso ogni sportello della Filiale.

Trasparenza post - negoziazione

La Cassa Rurale ed Artigiana S.Giuseppe Credito Cooperativo Camerano- An, ai sensi degli artt.29 e 34 del regolamento adottato dalla Consob con Delibera n.16191/2007 pubblica, nel collegamento che segue,  le informazioni di trasparenza post-negoziazione relative alle operazioni concluse al di fuori di un mercato regolamentato, di un sistema multilaterale di negoziazione o di un internalizzatore sistematico, su strumenti finanziari ammessi a negoziazione nei mercati regolamentati italiani, diversi dalle azioni.

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